Accompagnement : construction d'un plan financier orienté retraite
Structure des trois séances
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Séance 1 — Diagnostic de départ
Lecture des relevés de droits retraite, inventaire de l'épargne existante, calcul du taux d'effort actuel. Durée : 90 minutes.
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Séance 2 — Construction du plan
Définition d'un objectif de revenu net mensuel à la retraite, sélection des supports d'épargne adaptés, simulation sur plusieurs horizons. Durée : 90 minutes.
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Séance 3 — Révision et ajustement
Retour sur les actions engagées, correction des écarts, mise à jour du plan avec les nouvelles données. Durée : 60 minutes.
Entre les séances
- Exercices pratiques envoyés par écrit
- Accès à des modèles de suivi budgétaire et de simulation d'épargne
- Messagerie asynchrone pour les questions ponctuelles
Pourquoi la retraite se prépare mal en une seule séance
Un plan financier orienté retraite implique plusieurs variables qui évoluent dans le temps : taux de cotisation, fiscalité de l'épargne, inflation prévisible, et revenus projetés à la cessation d'activité. Une seule rencontre ne suffit pas à traiter ces éléments avec rigueur.
Ce programme en trois séances
Le format retenu permet d'abord de poser un diagnostic, puis de construire un plan, et enfin de l'ajuster après une première mise en pratique. Entre chaque séance, des exercices concrets sont proposés pour avancer à son rythme.
La première séance établit l'état des lieux : droits à la retraite déjà acquis, épargne disponible, dettes résiduelles. La deuxième séance construit la stratégie sur la base d'un objectif de revenu à la retraite. La troisième séance ajuste le plan selon les obstacles rencontrés.
Les questions traitées concrètement
Quel montant épargner chaque mois pour atteindre un capital cible dans 15 ou 20 ans. Quelle part orienter vers un PER, une assurance-vie ou un autre support. Comment arbitrer entre remboursement anticipé d'un crédit et épargne supplémentaire.
Profils pour qui ce programme a du sens
Personnes entre 35 et 55 ans qui n'ont pas encore de plan structuré, ou qui ont des dispositifs d'épargne existants mais sans cohérence d'ensemble. Une situation complexe, comme une activité non salariée ou des revenus variables, est tout à fait compatible avec ce programme.